¿Rehipotecar o ampliar la hipoteca?

Publicado por canalHOGAR, 07 Sep 2015

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Ampliar hipoteca o rehipotecar

Desde que contratamos una hipoteca hasta que terminamos de pagarla pueden cambiar en gran medida nuestras circunstancias y surgir nuevas necesidades. Ante este hecho, ¿es mejor rehipotecar o ampliar la hipoteca?

Ampliar una hipoteca consiste en modificar el contrato original ante un notario para cambiar algunas condiciones que se renegocian previamente. Por su parte, rehipotecar es cancelar la hipoteca que tenemos actualmente para firmar una nueva, en la cual se agrupa la deuda que queda junto con la de la segunda.

Gastos por ampliar la hipoteca

Si estás pensando en ampliar la hipoteca, debes analizar los gastos que ello conlleva para elegir la mejor opción:

- Gastos de notaría, alrededor de 600 euros dependiendo del valor de cada hipoteca.

- 300 euros por el Registro de Propiedad.

- La gestoría también supondrá un coste, en función del banco en que se lleve a cabo.

- 300 euros aproximadamente más por la tasación para actualizar el valor de la vivienda.

- Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados que se paga a Hacienda. Es diferente en cada comunidad autónoma, pero está entre el 0,1% y el 1% de la responsabilidad hipotecaria.

- Comisión de novación que modificará el diferencial de tipo de interés entre un 2% y un 4%.

Otra opción a la que puedes recurrir consiste en pedir una segunda hipoteca complementaria por el importe que necesites en la nueva situación. El plazo de amortización siempre será inferior a la anterior hipoteca y el diferencial bastante mayor, hasta un 4% más. Como contrapartida, sólo tendremos que pagar la comisión por el importe de la nueva hipoteca y se nos mantendrán las mismas condiciones de la primera.

Gastos para rehipotecar

En cambio, si crees que rehipotecar es mejor que ampliar la hipoteca, los gastos que tendrás que asumir son:

- El coste por cancelación es una comisión que varía entre el 0% y el 0,5% sobre el capital de quedaba pendiente.

- Alrededor de 700 euros nos puede costar realizar la escritura de cancelación ante notario, pues debemos inscribir la anulación de la carga en el Registro de Propiedad y esto supone unos gastos de gestoría. Puede variar según la hipoteca que tengamos.

- Dependiendo de la comunidad autónoma, tendremos que pagar una determinada cantidad a Hacienda en concepto de impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados sobre la nueva hipoteca.

- Al contratar una nueva hipoteca, deberemos hacer frente también a los gastos de notaría, gestoría y registro.

- Elaborar una nueva tasación del inmueble tiene un coste que depende del valor de la propia vivienda.

Elegir entre rehipotecar o ampliar la hipoteca dependerá de la cantidad de dinero que necesites, así como también de las circunstancias personales en ese momento y de las condiciones o trabas que te ofrezca el banco. Una vez que ya tienes tu préstamo hipotecario, no te olvides de contratar un Seguro de Hogar MAPFRE para hacer frente a los daños, averías o cualquier imprevisto que pueda surgir.

LO QUE DEBES SABER...
  • Ampliar hipoteca: se trata de sumar la nueva cantidad a la deuda de la hipoteca que ya teníamos.
  • Rehipotecar: consiste en cancelar la hipoteca actual y hacer una hipoteca nueva con la cantidad total que necesitamos.
  • Segunda hipoteca complementaria: podemos pedir una segunda hipoteca con unas condiciones que determinará el banco, pero que no modificarán las condiciones de la primera.


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