Cómo conseguir hipoteca sin aval

Publicado por Vanesa Sánchez, 19 Abr 2018

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Hipoteca sin aval

El mercado inmobiliario ha cambiado en los últimos años y con él el acceso a una vivienda que antes de la crisis era fácil mediante hipotecas en las que se exigía poco o nada. Aun así, conseguir la concesión de una hipoteca sin aval no es una posibilidad remota.

De hecho, según los expertos inmobiliarios,de un tiempo a esta parte los bancos han relajado la importancia que se daba antes a tener un avalista. Hoy se examina con más detalle la capacidad real de pago del cliente y el aval se reclama más bien cuando alguna variable no es tan segura como sería deseable.  Es decir, que si tenemos un perfil que inspire confianza en el prestador, conseguir esa hipoteca sin aval no tendría que ser una quimera. Otra cosa es que para obtenerla se nos exija cumplir con otras condiciones como contratar un seguro u ofrecer todo lujo de detalles sobre nuestras finanzas.

¿Qué es una hipoteca sin aval?

Una hipoteca sin aval es un préstamo bancario con garantía hipotecaria que no requiere de garantía adicional alguna, salvo el propio bien que se adquiere. Concederlo depende de la entidad, de la cantidad que se pida y de la solvencia que el banco compruebe que tiene el prestatario. Además, tras años de ejecuciones inmobiliarias,es rara la entidad que hoy financia el 100% de la vivienda, y suele necesitarse contar con un 20% del valor de la misma ahorrado para proceder a la contratación, lo que en cierto modo ya es una garantía de ser solvente.

En qué se fijan los bancos a la hora de conceder estas hipotecas?

Entre otras, valoran la edad de los solicitantes: los más jóvenes suelen tener más facilidades. La situación laboral y financiera es otra variable: se deben demostrar ingresos asiduos y estables en el tiempo y que se puedan verificar mediante vida laboral, nóminas, declaración de la renta, etc. Los bancos tratan de asegurarse también de que los compradores no utilicen más del 35% de sus ingresos mensuales para efectuar el pago de la hipoteca.

Con este tipo de hipoteca sin aval el banco suele exigir además que se contrate un seguro adicional sobre la hipoteca, que se acostumbra a incluir en el total de las letras de la hipoteca y que se paga con cada mensualidad. Esta garantía actúa como “avalista” si el cliente no puede pagar las cuotas.

Si pensamos que cumplimos con los requisitos y  pretendemos solicitar una hipoteca, lo más conveniente sería dirigirnos en primer lugar a nuestra entidad habitual, en la que conocen todos nuestros datos y tienen nuestra trayectoria financiera registrada.

Desde luego, debemos estar libres de sospechas de morosidad y no aparecer en ninguna de las listas de morosos existentes como el RAI. Por último, cabe mencionar que siempre es más fácil negociar con entidades bancarias que ofertan su cartera de pisos.



Comentarios (6)

vanessa comento el 17/11/2015 a las 10:09

Buenos días bueno tengo una pareja que quieren quedarse con la casa haciendo una subrogación a el le hacen contrato todos los años y yeva trabajando 4años con este ella cobra el paro durante seis meses y otros seis trabaja en el campo hacen declaración de la renta no tienen ningún préstamo no están en los amorosos.entonces yo quisiera saber si tiene posibilidad de que no le haga falta avalistas gracias

canalHOGAR comento el 20/11/2015 a las 10:59

Hola Vanessa. Es un tema que depende de la entidad bancaria, aunque el tema de la edad ayuda y cuestiones como demostrar ingresos asiduos y estables en el tiempo, que se puedan verificar mediante vida laboral, nóminas, declaración de la renta, etc. Los bancos se aseguran también de que los compradores no van a utilizar más del 35% de sus ingresos mensuales para efectuar el pago de la hipoteca. Con este tipo de hipoteca sin aval el banco suele exigir que se contrate un seguro adicional sobre la hipoteca, que se suele incluir en el total y se paga en cada mensualidad. Esta garantía actúa como “avalista” si el cliente no puede pagar las cuotas.

wafa comento el 20/06/2016 a las 12:35

Hola. llevo 20 años en una epresa ahora quiero comprar una casa quiero saber si piden aval . gracias

canalHOGAR comento el 22/06/2016 a las 12:59

Hola. Ante todo, debes saber que el banco, por ley, no debería pedir un aval si el importe solicitado en el préstamo es inferior al 80% del importe de la tasación. Si el importe es mayor, por lo que nos cuentas, tienes a tu favor tu antigüedad en la empresa y tu edad. Consulta varias entidades bancarias y especifica que estás interesado en que tu hipoteca no tenga aval. Ellos son los únicos que pueden informarte sobre sus condiciones específicas para este tipo de créditos. Un saludo y mucha suerte

Tamara comento el 08/11/2016 a las 12:43

Hola. Mi pareja y yo, de 28 y 29 años, queremos comprar una casa de banco con un importe de 43.000e. El problema es que mi pareja esta trabajando,yo no, y nos piden que pongamos avalista para que nos concedan la hipoteca. Queria saber si es obligatorio y si existe otro medio mas facil. Gracias

canalHOGAR comento el 11/11/2016 a las 14:39

Hola Tamara. Ese es un tema que compete exclusivamente al banco, que es quien establece las garantías que precisa para conceder el préstamo. Si exigen un avalista, la única forma que tenéis de intentar evitarlo es hablando con ellos para ver si podríais utilizar otro método alternativo. Un saludo.

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